В Центробанке увидели признаки замедления в сегменте ипотечного кредитования

ЦБ РФ видит явное замедление темпов роста необеспеченного потребительского кредитования, в сегменте ипотеки есть признаки некоторого замедления, завила журналистам глава Банка России Эльвира Набиуллина в кулуарах форума Finopolis.

«Что касается эффективности работы макропруденциальных мер с точки зрения влияния на темпы розничного кредитования, у нас есть пока предварительные данные, и мы видим, что влияние этих мер на необеспеченное потребительское кредитование явное. У нас происходит замедление необеспеченного потребительского кредитования», – сказала она, добавив, что на динамику потребительских ссуд влияют также макропруденциальные лимиты.

«Темпы роста ипотеки были достаточно высокими, хотя по последним данным может быть есть некоторое замедление, но пока интерпретировать достаточно сложно, пока мы не получим полные данные. Но это связано не только с тем, что у нас ограниченный макропруденциальный инструментарий, но и с тем, что большой объем льготных программ. Подавляющая часть новых выдач идет в рамках льготных программ, на фоне повышения ключевой ставки они еще стали более привлекательными для потребителей», – сказала Набиуллина.

При этом в сегменте рыночной ипотеки ЦБ видит снижение темпов выдач под влияем высокой ключевой ставки и макропруденциальных мер, добавила она.

Напомним, что с 1 октября ЦБ ввел высокие макропруденциальные надбавки для высоко рискованной ипотеки. Кроме того, регулятор думает о расширении инструментария за счет получения права устанавливать макропруденциальные лимиты на выдачи ипотеки (сейчас такое право у ЦБ есть только в отношении необеспеченных потребительских ссуд).

По данным ЦБ, в январе-сентябре 2023 года российские банки выдали ипотеки на 5,498 трлн рублей, что на 71,9% больше, чем за аналогичный период 2022 года (3,197 трлн рублей). Количество предоставленных за девять месяцев кредитов увеличилось на 62%, до 1 млн 449 700.

В сентябре банки предоставили жилищные кредиты на общую сумму 955,2 млрд рублей, что на 12,5% больше по сравнению с августом (849,1 млрд) и на 84,4% больше по сравнению сентябрем 2022 года (518,1 млрд). Число предоставленных кредитов по сравнению с августом выросло на 10,2%, до 238 200, по сравнению сентябрем прошлого года – на 74,4%.

Выдачи ипотеки второй месяц подряд были рекордно высокими. Как отмечал регулятор, активность на рынке ипотечного жилищного кредитования продолжила расти за счет кредитования по программам господдержки, которое стало более привлекательным на фоне повышения рыночных ставок.

По предварительной оценке Frank RG, в октябре объем выданных кредитов физическим лицам снизился на 12,34% (-214,9 млрд рублей к сентябрю). Снижение объема выдач зафиксировано в двух сегментах кредитования: кредиты наличными и ипотека (-9,17% и -19,41% соответственно).

Объем выдач ипотечных кредитов составил 775,6 млрд рублей. Показатели октября 2023 на 19,41% ниже сентября 2023 года и на 71,7% выше октября 2022 года. По данным Frank RG, средний размер выдаваемого кредита после четырех месяцев роста показал снижение (-2,8% к сентябрю) и составил 4,03 млн рублей. В количественном выражении снижение выдач в октябре составило 17,11%.

Выдачи кредитов наличными снизились на 9,17% к сентябрю, до 537,4 млрд рублей. В количественном выражении было выдано на 1,12% больше кредитов по сравнению с сентябрем, а средний объем выданного кредита за месяц снизился на 10,18%, и составил 177 000 рублей. В октябре 2023 года было выдано на 50% кредитов в количественном выражении больше, чем в октябре 2022-го, средний размер выданного кредита за тот же период снизился на 27%.

Ранее мы сообщали о том, что IT-ипотека становится одним из драйверов продаж на рынке жилой недвижимости.